2019银华基金杯新浪银行理财师大赛 团队赛复赛考题

大盘分析 时间:2019-09-11 12:28:39

  2019第三届银华基金杯新浪银行理财师大赛由新浪财经与银华基金联手举行,旨在甄选并称扬优良理财师,为银行理财精英供应涌现步地、抬高才气的舞台,众数理财学问,鞭策中国理财职业发达兴奋。【大赛专题】

  大赛共有近2万8千名理财师报名加入,经过线上答题的首轮筛选,共有来自10个银行的30支凸起银行理财团队晋级复赛,30支理财部队不仅将得到“宇宙优异银行理财团队”庆幸称呼,还将开启牟取宇宙总决赛入场券的热烈竞赛。(巡视晋级名单)

  团队复赛比赛办法:30支晋级复赛的理财团队,需从组委会给出的三个客户理财须要案例中,任选一题制造财产配置计划(含PPT),于线下答辩会现场做计划叙述。客户理财需要案例将经过邮件下发给参赛选手;答辩时光和位子将按照选手事情所正在地就近分配,如有特殊景况可与组委会疏通举办改换。

  今年,杨老师36周岁,杨太太31周岁,大女儿8周岁,幼女儿5周岁。杨师长和杨太太不饮酒,不抽烟,不社交,身体比拟好。杨教员是独生子,杨教师的爸爸妈妈情绪很好,本年永诀57周岁、59周岁。

  杨教员的父亲爸爸正在40岁那年开首创业,成立了一家电子着想和修立的公司。杨爸爸自创业从此,社交较众,目前肉体缓慢感触到力不从心,时时常发觉幼缺欠要去病院,于是先河研商企业管理权的从新部署以及退休生计。杨教师、杨太太大学结业就初步参加家族营业,从昨年滥觞全盘接手眷属奇迹。片刻出口市集主要为欧美。

  目前,杨爸爸拥有公司50%股权,任董事长兼总经理,公司净产业3000万元,年利润300万元,杨妈妈50岁,董事,持有公司40%股权。杨教练在父亲的公司效劳总司理助理,董事,持有公司10%股权。杨太太堂、表同侪亲戚在公司工作。

  一家四口不过从公司领取3万元的固定薪金,年末利润还按比例参预公司分红。杨教授和杨太太破费较多,每年破耗也许在100万以上。基础上每个月领到的固定报答花完,还须要动用少许存款,不妨杨妈妈会暗里给杨老师夫妇一些资本。

  家庭财富有300万元的存款,500万元的国债,200万元的股票型基金,房产2处,自住别墅市值3000万元,度假公寓800万元,轿车2辆,市值分别是100万、60万。家庭月支拨5万元。杨爸爸除公司添置的200万无意保证外,其他们们人无任何商业保护。

  1、杨爸爸和杨妈妈改日两三年迟缓加入退休的状态,如何规平等个有品德的退休生存,是我现正在最念关怀的标题之一。杨先生晓畅到仿佛于美国的太阳城养老社区正在国内也有些本质,例如高端养老社区,如果要去入住,须要多少钱的预算?

  2、杨师长想给两个女儿经营下哺养基金,是本科如故探求生出国留学,现在还没有想好,想了然在财务上奈何打定,才对照游刃有余,而且,做到专款专用。读书的场所袒护于美国或加拿大,使令全班人得到博士学位(硕士2年,博士3年),假若女儿不读博士则打算拿出响应的血本作婚嫁金。

  3、杨爸爸志向给自己和家里的人,装备满盈的保护,每年保费预算正在20万元。

  崔先生本年45岁,正在上海事情,为一家宇宙500强中美合股企业的地域售卖总司理,报答年税后收入50元,提成和年分红正在20-50万元不等。近来国际局势响了崔教师的地区出卖功绩,让崔教师有点焦急。因为偶尔候须要和美方开电话集会,崔老师时常常需要在傍晚事情到天后。

  崔教授2年前和前任细君离婚,儿子小崔跟班前妻李密斯十足生计,本年12岁,幼学刚毕业。崔教师暂时思要再婚,未婚妻刘密斯今年32岁,原为时装模特儿,婚后筹算做全职太太,筹划再要一个孩子。

  崔教员家庭每个月固定开支密切3万元(不含还款支拨),每个月给前妻和孩子抚养费1万元。

  且自崔先生名下资产有,自住房价格500万元贷款尚有150万的欠款要还,自用车价钱35万元。5年前投资一处商铺,当前市值600万元,商业贷款余额200万元,另有15年还清,年房租收入18万元。按期存款200万元。崔教授名下有任事公司股票价钱220万元(本金300万),股票型基金125万(本金150万),债券型基金150万(本金120万)。

  崔师长有社保,养老金已缴费年限15年,刹那养老金账户25万元,住房公积金账户18万元。

  崔先生已投保以本人为被保护人的终生寿险保额100万元,保费照旧缴清,寿险现金代价为50万元,受益人为前妻刘小姐。

  1、昆裔哺养及侍奉策划:想给儿子小崔留一笔钱,用于念书和创业,看待儿子,至少打定出国留学费用,计划至博士(硕士3年,博士2年)。对付幼幼崔,估计每月1万元,以24年计算。哺养用度大学过去(包罗大学)以本地私立寄宿制学费从宽筹办,大学往后与大儿子深造策划相通。

  2、由于之前的婚姻阅历,崔教授对待成家这件事,仍然比较慎沉的。不思欺侮未婚妻感情同时,也渴望支撑对待现有资产的控制权,要怎样做才智获取平均。

  3、保障规划:正本还是投保的终身寿险,想去治理受益人改换,但将原内助改变为未来内人,仍然大儿子,还没有想好,因而无间没措置,想听听理财师的提议。另表,崔教授这两年经过心境的变故,去过好一再医院看病,肠胃不好、血脂偏高、淋勾通节。但大家们仍旧念具有一份完好的保障方案,涵盖寿险、诊疗、浸速、不测等,崔教练出差到美国对照多,调整险必要考虑到举世理赔。

  4、换房规划:算计出卖自住房或商号个中一间,思换购1000万元的郊差别墅(可接收值为800万元)。国度现到处调控,是现正在买仍然3年后再买。

  5、退歇谋划:商量崔教练暂时行业,假若理想10年后退休,预计退歇后平常支拨现值每年20万元。

  6、投资筹划:现正在的投资种类说众不众,说少不少。看最近黄金涨得挺多,也有同伴保举叙买点比特币,有点心动想知晓一下,应当怎么优化投资组合。

  2、当地住房公积金贷款上限为90万元(假设该上限始终安稳),公积金和商贷年利率永诀为3.5%和5.00%,换房时首付款50%,贷款限期15年。

  韩教师今年45岁,重庆某高科技公司副总经理,月薪税后5万元,腊尾奖20万元,韩太太43岁,在一家民营企业的部门主管,月薪税后2万元,年底奖2万元,两人每月生活费3万元。韩太太在这家企业工作已经超出10年,现正在韩太太的部分面对调养归并,有能够会失掉主管的职位,收入也有能够会下滑。

  儿子幼韩10岁,在上幼学3年级,一年膏火、趣味班费8万元。另表,韩太太父母都是75岁,片刻身体境遇先导下滑,越来越需要人关照。

  家里财务首要由韩太太进行措置。二人名下有两房一厅住所,市值200万元,贷款余额65万,银行短期理财产物100万。

  韩教练和韩太太住房公积金账户各有30万元、10万元,养老金账户各有20万元、10万元。

  韩太太曾在股权投资100万,年光是5+2年,现在才是投资期第2年。韩太太前两年还在某家三方资产管理公司投资过200万的理财产物,现正在处于延期形状,不分明应该何如办。历来这笔钱,是活动幼韩上初中前换学区房的置换费用,以及韩教练的创业预备金,为此,韩教师和韩太太没少吵架。

  1、本来谋略在小韩上初中前2年,必要换一个市值600万的学区房。倘使要卖掉屋子,可能要先租半年的房子,也有不妨面对房子的涨价,更首要的是,万一韩太太清闲了,不领略是否还够支拨家里的费用和贷款。需要理财师帮测度下,是否另有才能换600万的学区房。

  2、韩先生谋划离任创业,开办一家公司,原本筹算需求起码50万,最众200万元的创业基金,新创造公司简陋必要一年后材干有利润,每年净收入是参加本金的30%。创业的同时,原本的工薪也没有了。韩先生是否另有机遇创业?

  3、韩太太的父母现在需求人来看护了。但是否需求送到养老院,父母和韩教员的成见分别。若是要去养老院,需要额外每个月15000元的支出。但不去养老院,则必要请家里的护工,也要10000元每个月。估计起码10年支拨。

  4、假如韩老师创业了,需求本人计算养老费用。盘算在韩教练65岁的期间,企图极度于现在每个月2万元的支付,盘算25年。

  5、韩教练和韩太太,现正在开头身体有些小毛小病,感想买保护越来越首要,该当如何建设,征采调养、重疾、意外和寿险,志向有个全盘的倡导。

  6、对待脱期的投资款,这是韩太太最不想提到,但又不得不提到的问题,欲望理财师没关系给些合理的建议和援手。

  7、永恒来谈,韩教授和韩太太志愿孩子能够出邦留学。在前面这么众方针的情形下,不明白留学的谋略是否又有机遇。

  2、本地住房公积金贷款上限为90万元(若是该上限恒久坚固),公积金和商贷年利率永别为3.5%和5.00%,换房时首付款50%,贷款期限15年。

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